一、缘起

让子弹飞里有句台词：“吃着火锅唱着歌，突然就被麻匪给截了！”。好笑是好笑，不过这等事情发生到了自己头上，还是要惊掉下巴。时间回转到九月某一天，早上出门上班，公司前面有一块很大的停车场，因为那天刚好开了我老婆的车，她平时对车的颜值还是很在意的，以前停车的时候偶尔出现过被临近停车位开门刮擦过的情况，所以我特地找了一个两边都有很多空车位的地方把车停了，然后回头就聚精会神集中精力忙工作了啊（谁让鱼先森是勤劳小蜜蜂工作小能手呢）。然后“惊喜”来了，下班的时候一边玩个手机一边晃到停车位置，天啦撸，是我的车？不是我的车？后面咋被刮擦了这么一大块！（RAV4毕竟满大街都是，比你出门撞衫的几率高出N个数量级）一秒之后瞬间弄明白没搞错！我家车后面有个“Baby in Car”的贴纸。。。肉疼了十秒，然后就想到一个问题，咋办？360度x2 扫视了一下周边，木有摄像头，跟老婆汇报了下情况，强调了下鄙人的无辜。正处于绝望之际，发现前车窗夹着一张名片。一看是一个警察留下的，后面写了联系电话以及他记录下的crash事故 登记号码，好家伙，诺大的一个停车场发生的一起刮擦时间都能算一个crash，不过说实话，刮擦得是厉害了一点，之前还在心里骂了一百遍怎么会有这么傻X的司机，心里原谅了他一半了，毕竟能知错就改通知警察叔叔还是不错的。

车左后方被撞瘪了:(

警察蜀黍留下的名片，背面留下了事故的登记号码

二、沟通

既然警察在事发现场记录并留下了联系方式，我这边基本就没有什么好担心的了，毕竟是给麻匪截了，我是什么坏事也没做。话说在美国警察是个好职业，那天我下班四点半，看到名片一个电话呼过去，下班了没人接，敢情警察大哥下班比我还早，第二天继续打还是没接，联系了那个警局才知道那位哥休假两天。等到了下一周，终于电话回过来了，其实也没什么实质内容，就是说他已经记录过事故了，让我等上七个工作日之后，让我们找保险公司 file a claim（这样可以确保保险公司那边有记录了）。到这里跟警察的沟通就算结束了，毕竟能证明是对方全责就是帮上忙了。

关于找保险公司理赔，我跟我老婆有不同意见。她好几年之前在停车场泊车时被警车刮擦过一次（这个我也无法脑补是怎么样一个情况），警察让她跟她当时的保险公司 file a claim，后来就全部 cover 了。所以她就跟我侃侃而谈说不管是哪一方的过失，都是走自己的保险，然后让自己的保险公司跟对方的保险公司去沟通。但事实上我之前做过一些调查，在《美国汽车保险购买攻略及个人经验》这篇里也说了，如果是对方全责，最好肯定是走对方的保险，直接跟对方的保险公司联系。不过我也不是据理力争的人，最后肯定是服从老婆意见。这个很重要，一则小两口气氛最重要，二则难得糊涂，实践出真知嘛。联系上我们这方保险公司说明清楚情况后，隔天收到邮件，说明了下理赔政策，可以去周边的dealer去修车，不过前500刀得自理。因为我们的保险是全保，500刀 deductible，也就是一旦有事故需要理赔，花费的前500美元得自己掏。这个显然不合理，毕竟事故全责是对方，果断回了邮件要求走对方的保险，同时跟老婆旁敲侧击的说了下有时候还是要参考老公的意见。我们这边保险 Agent 说他们会联系对方保险公司（对方用的是 progressive），不过要几天时间。好吧，等这么久都等了，也不在意这么几天了。还好两三天后很快就收到了 progressive 那边 agent 发来的邮件，跟我们沟通去哪里修车，我们之前在一个当地 Toyota dealer 那边买的新车，要求还是去那边修，progressive 那边也很爽快的答应了。

三、修车

定下来在哪里修车之后，就是预约过去检查。前面提及了我们在当地一个比较大的dealer 买的车，一般稍大点的dealer都有配套的 Service部门，body shop 维修处。service一般负责常规的检查，像修理车辆刮擦碰撞得交给body shop去维修更换部件。到了body shop之后，那边的工作人员检查了一番，预估了下车尾的保险杠附近三块都要更换，大致估计了下可能的费用。这里的关键是，哪里要换，更换收费多少，是不是可以胡来？答案自然是不行，保险公司会派人过来查看，确定只有事故造成的部位进行维修更换，顺便监督下维修价格是否合理。我们是周五把车drop在那里，周一对方保险公司progressive就派人过来查看了，果不其然，因为我们的车被撞的是左后方，车辆保险杠下的一片有些小刮擦他们认定不是这次撞车造成的，所以拒绝赔付那块。邮件几轮交涉了下对方也没有让步，我看了下，确实那片的刮擦在车后方正中央，很可能是以前停车倒车造成的小刮擦，而且很不明显，不凑近基本看不出来，所以就没有纠结了，最后就是更换两块部件。

修车的过程又有点周折，周五下午送的车去维修，接下来的周一保险公司 Progressive 派人过去查对核价。等配件送到安装需要三天，本来说周四傍晚可以取车，后来周三晚上收到个邮件说更换的配件到了，但是不匹配，需要从Toyota 原厂配件（Excuse me? 什么鬼，选你Toyota Dealer body shop做自然是以为你会用原厂组件，哪位朋友懂可以解释下）所以又等了几天，过了周末，等到后面的周二才拿到车，总共等了一周多点。

四、 租车

一旦发生事故，如果是对方全责，那么对方的保险要负责你修车期间租车的费用。如果是你的责任，那么你要确定你的车险是否包含事故后修车期间的租车费用。如果不包含的话，那么租车的费用就得自掏腰包了。我们这次撞车因为是对方全责，所以租车费用也全是对方保险公司cover。

我们维修车的Dealer那有Enterprise，去那边租车的时候，说明是对方保险公司直接付钱给租车公司，并把对方保险公司是 Progressive 和这次crash 事故的申报号码给租车公司。当时他们问我们要不要买他们的保险，因为我们自己买过了全险，而额外买保险是要花钱的，所以也没有选了。另外，其实很多信用卡都含租车的保险，要记得充分利用资源。

五、费用 & 保险

因为对方全责，所以修车费用全部由对方保险公司赔付的。修车费用总共是$2655，其实更换的部件并不太贵，只有$569，Labor费用占了大头，花了$1351。

如果不幸发生事故而又是你的责任（道路千万条，安全第一条，行车不规范，亲人两行泪），有一个好的保险就很重要了。我在《美国汽车保险购买攻略及个人经验》里介绍了选购车辆保险做的一些功课。我最初用的是Progressive（那会还是单身狗，驾照只有Perimit），一辆四年的Camry，半保且2000刀的deductible，半年竟然要815刀大洋，用了大半年后转State Farm 相比而言便宜了不少。现在用的是 Meemic insurance，两辆车（一年的RAV 4 + 三年的Audi A4）全保，都是500刀的deductible，加在一起半年只有1040刀。不过这个保险只针对在高校的大学生或者教育工作者，你需要提供相关身份证明才能加入。我们没有找 Meemic 理赔过，不过推荐我们转这个保险的同学，她老公刚买车就出过一次事故，理赔非常顺利，deductible之外全都 cover 了。

六、小贴士

• 一旦发生车祸，哪怕是轻微的刮擦，也要留下对方的保险信息。

• 如果是对方全责，最好是走对方保险公司 File a claim。如果责任并不明确，而你有全险，那么首先也可以跟自己的保险公司备案。总之，发生事故后，一定要记得双方要电话保险公司备案。

• 有的肇事方可能希望私了，对另一方来说不是明智之举，尤其是你的车况还比较好的情况下，因为有时候修车震的不便宜。

• 如果是对方全责，通知警察会对处理比较有利。保险公司确定责任时可以根据report来，不存在推卸责任的风险。

• 因事故修车的过程中，如果你需要租车，很多信用卡，比如Chase Sapphire 就能免费提供租车的LDW/CDW碰撞险。